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什么是流動(dòng)資金貸款?流動(dòng)資金貸款利率是多少?

為滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常運(yùn)行而發(fā)放的貸款就是流動(dòng)資金貸款。

根據(jù)貸款期限，可分為一年內(nèi)短期流動(dòng)資金貸款和一至三年內(nèi)中期流動(dòng)資金貸款;

按照貸款方式，可分為擔(dān)保貸款和信用貸款，其中的擔(dān)保貸款分為擔(dān)保、抵押和質(zhì)押;

按照使用方式，可分為逐筆申請(qǐng)和審核的短期循環(huán)貸款和在銀行規(guī)定的期限內(nèi)借入、使用和償還的短期循環(huán)貸款。

流動(dòng)資金貸款作為一種高效、實(shí)用的融資方式，具有貸款期限短、手續(xù)簡(jiǎn)單、周轉(zhuǎn)力強(qiáng)、融資成本低的特點(diǎn)，在銀行已成為一項(xiàng)熱門業(yè)務(wù)。

企業(yè)流動(dòng)資金貸款，一年期基準(zhǔn)利率為百分之四點(diǎn)三五，五年以上為百分之四點(diǎn)九。銀行將根據(jù)申請(qǐng)人的個(gè)人資格適當(dāng)浮動(dòng)。一般來說，有良好資歷的個(gè)人會(huì)得到銀行的信任，他們會(huì)給予較低的利率。對(duì)于個(gè)人素質(zhì)差的人來說，考慮到風(fēng)險(xiǎn)因素，銀行的利率基本上會(huì)上升。

流動(dòng)資金貸款利率規(guī)定：必須按照銀行貸款利率管理規(guī)定執(zhí)行流動(dòng)資金貸款利率。流動(dòng)資金貸款有兩種利率：

第一是固定年利率，利率調(diào)整不變;

第二是浮動(dòng)利率(可浮動(dòng)一個(gè)月、三個(gè)月、六個(gè)月或九個(gè)月)。

流動(dòng)資金貸款類型有哪些?

流動(dòng)資金貸款分為短期貸款、中期貸款、臨時(shí)貸款等。

(1)短期貸款

期限為三個(gè)月至一年(不含三個(gè)月，含一年)的當(dāng)期資金貸款就是短期貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的資金需求;

(2)中期貸款

期限為一至三年(不含一年，含三年)的流動(dòng)資金貸款就是中期貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的定期周轉(zhuǎn)占用和流動(dòng)資金基礎(chǔ)貸款。

(3)臨時(shí)貸款

臨時(shí)貸款是指期限為三個(gè)月(含三個(gè)月)的流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)一次性購(gòu)買商品的臨時(shí)需要和彌補(bǔ)資金;其他季節(jié)性支付。

根據(jù)不同的擔(dān)保方式，流動(dòng)資金貸款可分為信用貸款、質(zhì)押貸款、抵押貸款和第三方擔(dān)保貸款。

根據(jù)其不同用途，流動(dòng)資金貸款還包括證券公司的其他貸款，主要包括房地產(chǎn)抵押貸款、質(zhì)押貸款、擔(dān)保貸款和信用貸款等。用于滿足證券公司的發(fā)展需要，如固定資產(chǎn)購(gòu)置、營(yíng)業(yè)部裝修等。

因?yàn)榱鲃?dòng)資金貸款流動(dòng)性強(qiáng)，所以比較適合中短期資金需求的工商企業(yè)客戶。在一般情況下，銀行根據(jù)“安全、流動(dòng)性、盈利”的貸款管理政策，在對(duì)客戶的信用狀況和貸款方式進(jìn)行了調(diào)查和審批后，做出了是否貸款、多貸少貸、貸款期限和利率等決策。

生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常、增長(zhǎng)良好、產(chǎn)品有市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)高效、無不良信用記錄、信用等級(jí)高的客戶是中期流動(dòng)資金貸款的適用客戶。能夠提供全面低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保的客戶不受信用評(píng)級(jí)的限制。