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從2014年著手研發(fā)工作到2020年進行公開測試，中國版的法定數(shù)字貨幣即數(shù)字人民幣漸行漸近。這既是貨幣形態(tài)演變的必然趨勢，也是數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)在需求。數(shù)字人民幣將以一種全新的姿態(tài)，解構(gòu)并重構(gòu)我國貨幣與支付體系。

數(shù)字經(jīng)濟的快速發(fā)展，對貨幣形態(tài)數(shù)字化的要求越來越迫切。在全球，數(shù)字經(jīng)濟已經(jīng)成為經(jīng)濟重要驅(qū)動力和新的增長點。在中國，報告顯示，2019年數(shù)字經(jīng)濟增加值規(guī)模達到35.8萬億元，占國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)36.2%。在這種情況下，逐步實現(xiàn)法定貨幣的電子化和數(shù)字化，有助于滿足數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展對貨幣和支付體系的更高要求。而互聯(lián)網(wǎng)和信息科技蓬勃發(fā)展，金融基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善，為數(shù)字貨幣產(chǎn)生奠定了堅實的技術(shù)基礎(chǔ)。

從國際形勢看，有兩個趨勢是數(shù)字人民幣必須面對的：

第一，形式多樣的虛擬貨幣正在加速滲透，或?qū)ξ覈泿朋w系構(gòu)成沖擊。在比特幣等虛擬貨幣價格屢創(chuàng)新高的同時，天秤幣(Libra)等所謂的穩(wěn)定幣也在興起。雖然這些虛擬貨幣(穩(wěn)定幣)無法承擔(dān)法定貨幣的職能，但在一定范圍和場景內(nèi)受到追捧，以去中心化的模式在網(wǎng)絡(luò)上大規(guī)模交易。如果不加以防范，將可能侵蝕我國貨幣發(fā)行權(quán)。

第二，多個國家正在開展數(shù)字貨幣研究，或?qū)屨挤ǘ〝?shù)字貨幣先機。目前，已有不少國家在央行數(shù)字貨幣研發(fā)上取得實質(zhì)性進展或有意發(fā)行央行數(shù)字貨幣，包括法國、瑞典、沙特、泰國、土耳其、巴哈馬、巴巴多斯、烏拉圭等，美國近期也表現(xiàn)出對數(shù)字貨幣的濃厚興趣。如果我國不開展前瞻性部署，將難以在數(shù)字貨幣這場競賽中獲得先機。

從國內(nèi)情況看，較早研發(fā)數(shù)字人民幣，與我國支付結(jié)算體系現(xiàn)狀密切相關(guān)。一方面，我國移動支付市場規(guī)模巨大、增長迅速，支付方式和產(chǎn)品推陳出新，支付服務(wù)水平不斷提升，成為全球范圍內(nèi)一道獨特風(fēng)景線。目前，廣大用戶已經(jīng)養(yǎng)成使用電子支付工具的習(xí)慣。另一方面，非銀行支付市場形成雙寡頭格局，大型支付機構(gòu)壟斷數(shù)據(jù)和場景，大量交易在其體系內(nèi)封閉循環(huán)，難以有效實施監(jiān)管，不但侵害客戶合法權(quán)益，更不利于公平競爭和金融風(fēng)險防范。在這種情境下，發(fā)行數(shù)字人民幣具有重要性和緊迫性。

數(shù)字人民幣將在解構(gòu)國內(nèi)外諸多挑戰(zhàn)的基礎(chǔ)上，重構(gòu)我國貨幣與支付體系。

一是提供幣值穩(wěn)定、無限法償?shù)臄?shù)字貨幣。數(shù)字人民幣由央行依法發(fā)行，具有人民幣現(xiàn)金所具有的全部特性，發(fā)揮價值尺度、流通手段、支付工具等功能，將有助于規(guī)范貨幣交易行為，節(jié)約社會成本，使現(xiàn)代金融和經(jīng)濟活動更加便捷、高效和安全。數(shù)字人民幣發(fā)行后，拒收現(xiàn)金行為或?qū)p少。

二是增強貨幣與支付體系公平性和普惠性。數(shù)字人民幣不向用戶收費，是面向全體公民的公共物品。作為法定貨幣，數(shù)字人民幣打破支付壁壘，在全部所支持的銀行和支付工具間實現(xiàn)流通;使用數(shù)字人民幣不用綁定銀行賬戶或支付賬戶，還可以在沒有網(wǎng)絡(luò)的情況下使用，使用場景和范圍更廣。

三是更好地維護金融穩(wěn)定和防范金融風(fēng)險。數(shù)字人民幣中心化管理、“可控匿名”等特性，在保護用戶信息和隱私安全的同時，將支付活動置于有效管理之下，交易數(shù)據(jù)留存金融管理部門，解決現(xiàn)金交易中信息不對稱問題，有助于打擊洗錢和反腐敗等，有助于金融風(fēng)險監(jiān)測和防控。

此外，我國較早啟動數(shù)字人民幣研發(fā)工作，如果在法定數(shù)字貨幣方面開展國際合作，與世界各國及國際組織加強數(shù)字貨幣研發(fā)、監(jiān)管等方面信息共享和經(jīng)驗交流，將有助于更好地推動數(shù)字貨幣服務(wù)全球，也有助于我國更好地參與國際金融治理。

2020年10月開始，以發(fā)放數(shù)字人民幣紅包等形式，數(shù)字人民幣先后在蘇州、深圳等地開展多輪有公眾參與的測試活動。此外，北京、上海、雄安等地也對數(shù)字人民幣進行內(nèi)部測試。上述測試活動進展順利，但仍處于從封閉測試到公開測試的過渡階段。下一步，應(yīng)在安全性、穩(wěn)定性和可靠性得到進一步驗證的前提下，可以在全國范圍開展大規(guī)模公開測試，并在條件成熟時正式發(fā)行數(shù)字人民幣。

關(guān)鍵詞： 數(shù)字人民幣 貨幣 支付體系