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日前，57家上市銀行先后公布2021年三季度業(yè)績(jī)報(bào)告。總體而言，前三季度上市銀行規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)，結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，盈利能力有所提升，呈現(xiàn)出穩(wěn)中有進(jìn)的良好態(tài)勢(shì)。多數(shù)銀行營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)同比增速顯著提高，部分銀行盈利指標(biāo)比年初增長(zhǎng)20%以上，引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。面對(duì)內(nèi)外部復(fù)雜多變的形勢(shì)，上市銀行主要業(yè)績(jī)指標(biāo)保持在較好水平，成績(jī)來(lái)之不易，應(yīng)客觀理性看待。與此同時(shí)，不能低估下一階段的困難和挑戰(zhàn)。

今年前三季度，上市銀行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)較快的原因主要有：一是我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步恢復(fù)，前三季度國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）同比增速達(dá)9.8%，為上市銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)提升奠定了基礎(chǔ)；二是為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，支持中小微企業(yè)，上市銀行加快信貸投放力度，貸款增速達(dá)12%左右，推動(dòng)利息收入較快增長(zhǎng)；三是上市銀行深化金融科技運(yùn)用，加快發(fā)展財(cái)富管理等中間業(yè)務(wù)，收入結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化；四是上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量趨于穩(wěn)定，不良貸款率有所下降；五是穩(wěn)健的貨幣政策靈活適度，央行實(shí)施全面降準(zhǔn)，加強(qiáng)對(duì)存款利率監(jiān)管，采取多種措施降低銀行資金成本，上市銀行息差保持基本穩(wěn)定。此外，上市銀行業(yè)績(jī)同比增速大幅提高，也與2020年前三季度較低的基數(shù)有關(guān)。受疫情沖擊，2020年前三季度我國(guó)商業(yè)銀行凈利潤(rùn)同比下降8.3%。

上市銀行業(yè)績(jī)大增是內(nèi)外部多種因素作用的結(jié)果，對(duì)此應(yīng)全面、客觀、理性看待。首先，上市銀行業(yè)績(jī)顯著改善，既是宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步恢復(fù)的反映，也是上市銀行加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理的結(jié)果。其次，上市銀行盈利能力提升，利潤(rùn)增長(zhǎng)較快，既提升了銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，也增強(qiáng)了銀行發(fā)展穩(wěn)健性，有助于防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。再次，上市銀行營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)大增，低基數(shù)效應(yīng)發(fā)揮了較大作用，上市銀行仍然采取多種措施降低實(shí)體企業(yè)融資成本。央行發(fā)布的《2021年第二季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》顯示，2021年6月貸款加權(quán)平均利率為4.93%，創(chuàng)有統(tǒng)計(jì)以來(lái)新低，實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本持續(xù)下降。

與此同時(shí)，更要看到我國(guó)銀行業(yè)下一階段仍將面臨不少困難、挑戰(zhàn)，不可因?yàn)闃I(yè)績(jī)一時(shí)改善就掉以輕心。從國(guó)內(nèi)看，今年三季度當(dāng)季GDP同比增速僅為4.9%，兩年平均增速為4.9%，均降至5%以下，不及預(yù)期。從國(guó)際看，全球經(jīng)濟(jì)景氣度有所回落，能源價(jià)格上漲、供應(yīng)鏈緊張制約經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。面對(duì)較多的不穩(wěn)定性和不確定性，下一步應(yīng)高度重視上市銀行穩(wěn)健發(fā)展的可持續(xù)性，多措并舉防范化解各類風(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)寬不良資產(chǎn)處置渠道，遏制上市銀行特別是中小銀行資產(chǎn)質(zhì)量下行趨勢(shì)。應(yīng)堅(jiān)持法治化、市場(chǎng)化原則，加快推進(jìn)農(nóng)村信用社系統(tǒng)改革，繼續(xù)鼓勵(lì)好機(jī)構(gòu)兼并風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，加快城商行、農(nóng)商行重組合并，提高集約化經(jīng)營(yíng)能力和風(fēng)險(xiǎn)化解能力；鼓勵(lì)優(yōu)質(zhì)中小銀行、消費(fèi)金融公司公開(kāi)上市，創(chuàng)新資本補(bǔ)充工具，發(fā)行優(yōu)先股、二級(jí)資本債、永續(xù)債等工具補(bǔ)充資本，增強(qiáng)發(fā)展穩(wěn)健性，提升對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶服務(wù)能力。

上市銀行應(yīng)繼續(xù)回歸本源，提升對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的質(zhì)效，并以此作為防范化解風(fēng)險(xiǎn)的根本之策。對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，上市銀行應(yīng)努力做好“加法”，進(jìn)一步加大支持和服務(wù)，強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域的“精準(zhǔn)滴灌”。相關(guān)部門(mén)應(yīng)從財(cái)稅、貨幣、監(jiān)管政策等入手，完善普惠型小微企業(yè)貸款的激勵(lì)約束機(jī)制，加快構(gòu)建多層次、可持續(xù)的小微金融生態(tài)體系；大力發(fā)展綠色金融，增加綠色信貸投入，助推綠色債券、綠色保險(xiǎn)發(fā)展，通過(guò)金融資源配置促進(jìn)綠色發(fā)展；緩解金融服務(wù)科技創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)與收益不匹配問(wèn)題，完善科技金融模式，探索銀行支持科技創(chuàng)新的新機(jī)制、新路徑；充分發(fā)揮政策性金融、商業(yè)性金融、合作性金融的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，多方協(xié)同發(fā)力，提升金融對(duì)鄉(xiāng)村振興的服務(wù)能力和效率。

（本文來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 作者系招聯(lián)金融首席研究員 董希淼）

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