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結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具如何精準(zhǔn)發(fā)力？支持小微企業(yè)融資怎么干？促綠色金融發(fā)展有何工作重點(diǎn)？12月30日，中國人民銀行召開小微企業(yè)金融服務(wù)和綠色金融新聞發(fā)布會，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人對相關(guān)問題予以一一解答。

支持小微企業(yè)將多措并舉

小微企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中具有重要地位，小微市場主體量多面廣，是經(jīng)濟(jì)活力的體現(xiàn)。從此次發(fā)布會釋放出的信號來看，2022年，支持小微企業(yè)發(fā)展，央行還將推出多項(xiàng)舉措。

央行將用好多種貨幣政策工具，并做好兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貨幣政策工具的接續(xù)轉(zhuǎn)換。中國人民銀行貨幣政策司司長孫國峰表示，從2022年起到2023年6月底，人民銀行對地方法人銀行發(fā)放的普惠小微企業(yè)和個體工商戶貸款，按照余額增量的1%提供資金，鼓勵增加普惠小微貸款。從2022年起將普惠小微信用貸款支持計(jì)劃并入支農(nóng)支小再貸款，原來用于支持普惠小微信用貸款的4000億元再貸款額度可以滾動使用，必要時可再進(jìn)一步增加再貸款額度。“今年12月7日人民銀行下調(diào)了一年期支農(nóng)支小再貸款利率0.25個百分點(diǎn)至2%，支農(nóng)支小再貸款利率更加優(yōu)惠。符合條件的地方法人銀行發(fā)放普惠小微信用貸款，可向人民銀行申請?jiān)儋J款優(yōu)惠資金支持。”他說。

央行也將提高中小微企業(yè)供應(yīng)鏈融資可得性。中國人民銀行金融市場司司長鄒瀾表示，近年來小微企業(yè)的應(yīng)收預(yù)付賬款問題比較突出，各方面反映比較多。針對這一問題，央行打算重點(diǎn)從幾個方面予以解決。首先是要配合相關(guān)部門繼續(xù)開展清理拖欠中小企業(yè)賬款專項(xiàng)行動，保障中小微企業(yè)的權(quán)益。其次是發(fā)揮供應(yīng)鏈票據(jù)平臺、中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺、動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)作用，進(jìn)一步便利中小微企業(yè)的融資。同時，規(guī)范開展供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，解決中小微企業(yè)缺乏抵押物的問題。

而針對小微企業(yè)開戶難，支付結(jié)算司副司長嚴(yán)芳表示，小微企業(yè)開戶難是“老問題疊加了新因素”。為了解決這個問題，人民銀行統(tǒng)籌銀行賬戶優(yōu)化服務(wù)和風(fēng)險防控，將兩者放在同等重要地位，兩手都抓。她說，一是簡易開戶和賬戶分類分級管理。小微企業(yè)有營業(yè)執(zhí)照和法人身份證的，如果商業(yè)銀行沒有正當(dāng)?shù)睦碛蓱岩善鋸氖逻`法犯罪活動，就可以開戶，但與小微企業(yè)約定合理限制賬戶功能、用途、驗(yàn)證方式等，確?？蛻麸L(fēng)險大小與賬戶功能相匹配，同時對這些賬戶進(jìn)行標(biāo)識，加強(qiáng)事后的盡職調(diào)查和交易監(jiān)測，做到在便利開戶的同時能夠防控風(fēng)險。二是“三公開”，公示開戶資料、開戶時限和開戶費(fèi)用，公示負(fù)面清單，公示服務(wù)監(jiān)督電話，通過這些措施來劃出商業(yè)銀行的服務(wù)底線。三是加強(qiáng)商業(yè)銀行和公安部門的合作，對一些異常開戶要進(jìn)行復(fù)核，并協(xié)調(diào)公安機(jī)關(guān)協(xié)助核查。

撬動更多資金進(jìn)入碳減排領(lǐng)域

“正確認(rèn)識和把握碳達(dá)峰碳中和，加強(qiáng)綠色金融工作的整體協(xié)調(diào)、有序推進(jìn)”也位列今年央行的重點(diǎn)工作。

中國人民銀行研究局局長王信表示，下一步，金融部門將更加積極主動作為，著力做好以下工作：一是健全頂層設(shè)計(jì)，引導(dǎo)和撬動更多資金進(jìn)入碳減排領(lǐng)域，推動能源結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)和生活方式全方位綠色低碳轉(zhuǎn)型；二是推動標(biāo)準(zhǔn)研制，完善綠色金融和轉(zhuǎn)型金融的標(biāo)準(zhǔn)；三是強(qiáng)化信息披露，開展金融機(jī)構(gòu)碳核算，穩(wěn)步推進(jìn)氣候風(fēng)險壓力測試；四是完善激勵約束，提升金融系統(tǒng)支持綠色低碳發(fā)展的內(nèi)在動力；五是更好發(fā)揮全國碳排放權(quán)交易市場的定價作用，以更加市場化的方法實(shí)現(xiàn)碳減排。

目前，央行推出的碳減排支持工具和煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款兩項(xiàng)工具已經(jīng)順利落地。據(jù)孫國峰介紹，人民銀行向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放第一批碳減排支持工具資金855億元，支持金融機(jī)構(gòu)已發(fā)放符合要求的碳減排貸款1425億元，共2817家企業(yè)，帶動減少排碳約2876萬噸?！昂罄m(xù)人民銀行將繼續(xù)用好這兩個工具，鼓勵更多社會資金投放綠色低碳領(lǐng)域，助力科學(xué)有序?qū)崿F(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)。”孫國峰說。

今年人民銀行還印發(fā)了《金融機(jī)構(gòu)綠色金融評價方案》，王信表示，人民銀行將聯(lián)合相關(guān)部門進(jìn)一步做好金融機(jī)構(gòu)綠色金融評價工作，主要從三個方面著手。一是進(jìn)一步提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，探索建立公開透明、權(quán)威統(tǒng)一的綠色金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和發(fā)布機(jī)制。二是進(jìn)一步擴(kuò)大評價范圍，適時將更多類型的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)納入評價體系。三是豐富使用場景，增強(qiáng)評價的影響力。探索推動一些有效的監(jiān)管措施、貨幣政策工具等與評價結(jié)果掛鉤，為金融機(jī)構(gòu)開展綠色金融業(yè)務(wù)提供更大的激勵，推動金融機(jī)構(gòu)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

防風(fēng)險 鼓勵并購出險房企優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目

中國人民銀行和銀保監(jiān)會日前聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于做好重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險處置項(xiàng)目并購金融服務(wù)的通知》，引發(fā)市場廣泛關(guān)注。

對此，鄒瀾表示，這份文件從穩(wěn)妥有序開展并購貸款業(yè)務(wù)、加大債券融資支持力度、積極提供并購融資顧問服務(wù)、提高兼并收購服務(wù)效率、做好風(fēng)險管理等方面，鼓勵金融機(jī)構(gòu)提高服務(wù)效率，為并購營造良好的融資環(huán)境，助力化解風(fēng)險、促進(jìn)行業(yè)出清。

“房地產(chǎn)企業(yè)間的項(xiàng)目并購是房地產(chǎn)行業(yè)化解風(fēng)險、實(shí)現(xiàn)出清最有效的市場化手段。我國房地產(chǎn)行業(yè)的市場化程度比較高，從近幾年的數(shù)據(jù)看，現(xiàn)有的10萬余家房企中每年都會有近500家企業(yè)進(jìn)入司法破產(chǎn)重整，這是行業(yè)優(yōu)勝劣汰、實(shí)現(xiàn)出清的重要方式?！编u瀾表示，對于已經(jīng)出險和資金周轉(zhuǎn)困難的房企集團(tuán)持有的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目子公司股權(quán)或資產(chǎn)，不少行業(yè)內(nèi)的優(yōu)質(zhì)民營、國有企業(yè)是有購買意愿的，這也就相應(yīng)產(chǎn)生了專門的合理融資服務(wù)需求。

他指出，從長遠(yuǎn)看，通過并購等市場化方式推動房地產(chǎn)市場的結(jié)構(gòu)性調(diào)整，有利于高負(fù)債企業(yè)集團(tuán)在資產(chǎn)、負(fù)債雙瘦身的同時保護(hù)住房消費(fèi)者合法權(quán)益，有利于引導(dǎo)市場各主體更加重視項(xiàng)目本身的風(fēng)險評估與管理，有利于形成房地產(chǎn)新發(fā)展模式，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)的良性循環(huán)和健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞： 企業(yè) 金融 服務(wù) 風(fēng)險 綠色