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中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京1月7日訊 中國(guó)人民銀行廣州分行網(wǎng)站昨日公布行政處罰信息公示表（廣州銀罰字[2021]14號(hào)-19號(hào)），廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“廣州農(nóng)商銀行”，01551.HK）存在未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶發(fā)生交易的違法行為，中國(guó)人民銀行廣州分行對(duì)該行罰款人民幣590萬(wàn)元。

郭鑒芳時(shí)任廣州農(nóng)商銀行反洗錢(qián)中心總經(jīng)理，對(duì)該行未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的違法行為直接負(fù)責(zé)，中國(guó)人民銀行廣州分行對(duì)郭鑒芳罰款人民幣7.6萬(wàn)元。

董洪峰時(shí)任廣州農(nóng)商銀行信用卡中心副總經(jīng)理（主持工作），對(duì)該行未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)違法行為直接負(fù)責(zé)，中國(guó)人民銀行廣州分行對(duì)董洪峰罰款人民幣3.7萬(wàn)元。

雷達(dá)時(shí)任廣州農(nóng)商銀行金融部總經(jīng)理助理（主持工作），對(duì)該行未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的違法行為、與身份不明的客戶發(fā)生交易的違法行為直接負(fù)責(zé)，中國(guó)人民銀行廣州分行對(duì)雷達(dá)罰款人民幣11萬(wàn)元。

李駒時(shí)任廣州農(nóng)商銀行運(yùn)營(yíng)管理部總經(jīng)理，對(duì)該行未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、與身份不明的客戶發(fā)生交易的違法行為直接負(fù)責(zé)，中國(guó)人民銀行廣州分行對(duì)李駒罰款人民幣8.5萬(wàn)元。

林樹(shù)茂時(shí)任廣州農(nóng)商銀行金融科技部總經(jīng)理，對(duì)該行未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的違法行為直接負(fù)責(zé)，中國(guó)人民銀行廣州分行對(duì)林樹(shù)茂罰款人民幣5萬(wàn)元。

行政處罰決定書(shū)顯示，中國(guó)人民銀行廣州分行于2021年8月9日至10月9日對(duì)廣州農(nóng)商銀行在2020年1月1日至2020年12月31日期間執(zhí)行反洗錢(qián)法律法規(guī)的情況進(jìn)行了執(zhí)法檢查。經(jīng)查實(shí)，在檢查期限內(nèi)廣州農(nóng)商銀行的反洗錢(qián)工作存在未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶發(fā)生交易的違法行為。具體如下：

一、未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)。一是未按規(guī)定對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶開(kāi)展定期審核，共涉及客戶762戶。二是未按規(guī)定開(kāi)展持續(xù)的客戶身份識(shí)別，未及時(shí)對(duì)身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期且無(wú)合理理由的客戶中止業(yè)務(wù)關(guān)系或采取其他限制措施，共涉及個(gè)人客戶11937戶。三是未按規(guī)定重新識(shí)別客戶，未對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的情形開(kāi)展重新識(shí)別，共涉及客戶3728戶。四是未按規(guī)定對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化識(shí)別措施，共涉及客戶14戶。

以上事實(shí)反映廣州農(nóng)商銀行未能按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第十六條第六款，《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》(中國(guó)人民銀行令[2006]第1號(hào))第九條第一款第(三)項(xiàng)，《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令〔2007〕第2號(hào))第十八條第二款、第十九條第二、三款、第二十二條第(六)項(xiàng)的規(guī)定開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作。

二、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告。一是未按規(guī)定時(shí)限報(bào)告大額交易報(bào)告，涉及問(wèn)題數(shù)439345筆，二是未按規(guī)定時(shí)限報(bào)告可疑交易報(bào)告，涉及問(wèn)題數(shù)289份。三是未按規(guī)定要素、格式和填報(bào)要求報(bào)告大額交易報(bào)告，涉及問(wèn)題數(shù)1601643筆。四是未按規(guī)定制定、評(píng)估和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致出現(xiàn)未預(yù)警應(yīng)預(yù)警異常交易，涉及問(wèn)題客戶數(shù)5811戶。五是未提交應(yīng)上報(bào)的可疑交易，涉及問(wèn)題客戶數(shù)14戶。六是未按規(guī)定以客戶為基本單位開(kāi)展資金交易的監(jiān)測(cè)分析，全面、完整、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，導(dǎo)致反洗錢(qián)系統(tǒng)無(wú)法保障大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)分析的數(shù)據(jù)需求，涉及1類(lèi)問(wèn)題。

以上事實(shí)說(shuō)明廣州農(nóng)商銀行未能按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第二十條，《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》(中國(guó)人民銀行令〔2006〕第1號(hào))第十一條第一款，《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國(guó)人民銀行令[2016]第3號(hào))第八條、第十一條、第十二條、第十三條、第十五條、第二十一條、第二十七條的規(guī)定開(kāi)展報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告工作。

三、與身份不明的客戶發(fā)生交易。存在對(duì)公客戶企業(yè)注銷(xiāo)后廣州農(nóng)商銀行通過(guò)賬戶年檢或定期審核機(jī)制等情形應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，且仍發(fā)生主動(dòng)交易的情形，共涉及對(duì)公客戶3戶。

以上事實(shí)說(shuō)明廣州農(nóng)商銀行未能按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第十六條第五款的規(guī)定開(kāi)展反洗錢(qián)工作。

鑒于廣州農(nóng)商銀行上述未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶發(fā)生交易的違法行為情節(jié)嚴(yán)重，中國(guó)人民銀行廣州分行依據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第三十二條第一款第(一)、(三)、(四)項(xiàng)對(duì)廣州農(nóng)商銀行作出行政處罰：

一是對(duì)未按規(guī)定對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶開(kāi)展定期審核的違法行為處以罰款叁拾貳萬(wàn)元人民幣。

二是對(duì)未按規(guī)定開(kāi)展持續(xù)的客戶身份識(shí)別，未及時(shí)對(duì)身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期且無(wú)合理理由的客戶中止業(yè)務(wù)關(guān)系或采取其他限制措施的違法行為處以罰款肆拾壹萬(wàn)元人民幣。

三是對(duì)未按規(guī)定重新識(shí)別客戶，未對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的情形開(kāi)展重新識(shí)別的違法行為處以罰款伍拾萬(wàn)元人民幣。

四是對(duì)未按規(guī)定對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化識(shí)別措施的違法行為處以罰款壹佰陸拾伍萬(wàn)元人民幣。

五是對(duì)未按規(guī)定時(shí)限報(bào)告大額交易報(bào)告的違法行為處以罰款貳拾萬(wàn)元人民幣。

六是對(duì)未按規(guī)定時(shí)限報(bào)告可疑交易報(bào)告的違法行為處以罰款貳拾致萬(wàn)元人民幣。

七是對(duì)未按規(guī)定要素、格式和填報(bào)要求報(bào)告大額交易報(bào)告的違法行為處以罰款叁拾肆萬(wàn)元人民幣。

八是對(duì)未按規(guī)定制定、評(píng)估和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致出現(xiàn)未預(yù)警應(yīng)預(yù)警異常交易的違法行為處以罰款肆拾玖萬(wàn)元人民幣。

九是對(duì)未提交應(yīng)上報(bào)的可疑交易的違法行為處以罰款貳拾萬(wàn)元人民幣。

十是對(duì)未按規(guī)定以客戶為基本單位開(kāi)展資金交易的監(jiān)測(cè)分析，全面、完整、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)分析的數(shù)據(jù)需求的違法行為處以罰款叁拾萬(wàn)元人民幣。

十一是對(duì)與身份不明的客戶發(fā)生交易的違法行為處以罰款壹佰貳拾萬(wàn)元人民幣。

以上合計(jì)，對(duì)廣州農(nóng)商銀行處以罰款伍佰玖拾萬(wàn)元人民幣。

以下為行政處罰信息公示表全文：

關(guān)鍵詞： 交易 客戶 銀行 廣州 農(nóng)商