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央行下調1年期LPR至3.7% 5年期以上LPR至4.6%

百萬元房貸月供可省約30元

1月20日，中國人民銀行官網公布，2022年1月20日貸款市場報價利率(LPR)為：1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.6%，較上期分別下調10BP和5BP。

記者關注到，這是1年期LPR連續(xù)第二個月下調，5年期以上LPR連續(xù)20個月保持不變后的首次下調。有房地產業(yè)內人士分析，此次5年期以上LPR的下調后，100萬元房貸的月供額約減少30元，由于LPR是每個月調整一次，本次調整將影響1月21日至2月20日之間放款的客戶。

廣州地區(qū)的房貸利率情況如何？記者1月20日從廣州地區(qū)多家銀行了解到的最新情況顯示，部分銀行房貸利率有所下調，并實施貸款差異化定價，優(yōu)先支持剛需及首次置業(yè)者需求，且目前基本已無積壓業(yè)務，額度較為寬松，有銀行表示，達到放款條件后1個月內可放款。

文、表/廣州日報全媒體記者 王楚涵、張露

將影響1月21日至2月20日之間放款的客戶

5年期以上LPR的下調對房貸有何影響呢？易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進舉例道，以100萬元貸款金額、30年期等額本息還款的按揭貸款為例，利率調整前，LPR為4.65%，此時月供額為5156元。此次調整后，LPR為4.60%，月供額為5126元，減少了約30元。若考慮到商業(yè)銀行可貸資金后續(xù)更加充裕、利率有進一步下調的空間，那么類似減負效應將更為明顯。

“由于LPR是每個月調整一次，所以本次調整僅限于影響1月21日至2月20日之間放款的客戶。”廣州資深按揭貸款專家鄭大源分析，對于以往已經放款的老客戶來說，利率已經確定，需要等到了重定價日才會調整利率，由于絕大多數(shù)人的重定價日是元旦，需要看2022年12月20日的LPR值才會調整。

鄭大源補充道，對于之前買了房產暫未放款的客戶來說是利好，如果在1月21日與2月20日之間放款，即按照當前調整后的LPR計算利息。

廣州部分銀行房貸利率下調 實施貸款差異化定價

記者20日從廣州地區(qū)多家銀行了解到的最新情況顯示，部分銀行房貸利率有所下調。例如中國銀行方面表示，目前該行廣州地區(qū)五年期以上的首套和二套個人住房貸款利率分別按不低于LPR基點加100BP(5.6%)、120BP(5.8%)執(zhí)行，較之前的首套(5.65%～5.85%)和二套個人住房貸款利率(5.85%～6.05%)均進行了下調。郵儲銀行廣州分行表示，該行首套房貸利率5.6%，二套房貸利率5.8%。廣發(fā)銀行表示，根據(jù)市場情況，廣發(fā)銀行廣州地區(qū)一季度針對優(yōu)質客戶予以首套房和二套房利率分別低至LPR+90BP、LPR+110BP，此次調整為1月初執(zhí)行。

工商銀行表示，目前該行廣州地區(qū)在符合監(jiān)管要求的前提下實施貸款差異化定價，優(yōu)先支持剛需及首次置業(yè)者需求。

此外，多家銀行表示目前房貸放款時間提速。有銀行方面提到，目前基本已沒有積壓業(yè)務，額度較為寬松，達到放款條件后1個月內可放款。

穩(wěn)定樓市預期的信號強烈，并不意味著房地產政策轉向

“LPR下調利于房貸利率下行，穩(wěn)定樓市預期的信號強烈，對于鼓勵購房者入市的信心具有正面意義。”克而瑞廣州區(qū)域首席分析師肖文曉表示，從去年四季度開始，房地產調控開始進入邊際松動的階段，房貸利率下降只是其中一個方面，預計各地還會因城施策，在房住不炒的大框架內籌劃出臺穩(wěn)定需求的新措施。

國金證券首席經濟學家趙偉分析，5年期LPR下調并不意味著房地產定位的變化，減幅下調也考慮到對地產的影響。5年期LPR是中長期貸款定價的錨，不只是個人住房貸款，還有制造業(yè)、基建等中長期貸款。地產銷售，或一定程度受到5年LPR下調的提振，但房價預期、收入等約束下，后續(xù)情況仍需緊密跟蹤。

嚴躍進分析，總體而言，有助于提振房地產市場的景氣度。從房企角度看，中長期貸款資金成本將進一步降低，進而鼓勵房企愿貸敢貸，較好激活房企2022年的投資和新開工意愿。從購房者來說，房貸利率成本進一步下調，將進一步激活合理住房消費需求，活躍交易行情。供給端和消費端的活躍，將促進房地產行業(yè)景氣度的提升，助力房地產業(yè)朝更穩(wěn)的方向發(fā)展。

有助于降低信貸融資成本，鼓勵企業(yè)增加中長期投資

LPR即貸款市場報價利率。金融機構發(fā)放企業(yè)流動性資金貸款等利率定價一般參考1年期LPR，即投放短期貸款一般參考1年期LPR。發(fā)放中長期貸款，比如制造業(yè)中長期貸款、固定資產投資和個人住房貸款等，參考的是5年期以上LPR。

中國民生銀行首席研究員溫彬分析，1年期LPR連續(xù)兩次累計下調15個基點，這表明貨幣政策逆周期調控力度加大，體現(xiàn)了宏觀政策前置發(fā)力。LPR的下降會傳導至企業(yè)的貸款利率，降低信貸融資成本。有助于穩(wěn)定市場預期、增強市場主體信心，鼓勵企業(yè)增加中長期投資。5年期以上LPR下降，將降低制造業(yè)、按揭貸款等中長期信貸成本。同時，5年期以上LPR并未與中期借貸便利(MLF)利率等幅下調10個基點，而是下降了5個基點，體現(xiàn)了維護房地產業(yè)等良性循環(huán)和健康發(fā)展的要求。

溫彬表示，鑒于當前我國經濟仍面臨“三重壓力”，下一階段，預計貨幣政策將繼續(xù)做好跨周期和逆周期調節(jié)相結合，發(fā)揮好貨幣政策工具的總量和結構雙重功能，加大力度支持穩(wěn)增長。一方面，在總量方面將繼續(xù)用好法定存款準備金率、公開市場操作、MLF等多種貨幣政策工具組合，保持市場流動性合理充裕；另一方面用好結構性貨幣政策做“加法”，持續(xù)加大對小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領域的精準支持力度，促進綜合融資成本穩(wěn)中有降。

關鍵詞： 貸款 下調 利率 廣州 LPR