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【經(jīng)濟(jì)觀察】個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記，對正常業(yè)務(wù)有何影響？

近日，一則“個人存取現(xiàn)金超5萬元要登記”的消息成為熱搜話題，引發(fā)社會廣泛關(guān)注和討論。

這一消息源自央行、銀保監(jiān)會及證監(jiān)會3部門聯(lián)合發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，該辦法將于3月1日起正式實施。

具體來說，這一新規(guī)對普通人的影響，主要體現(xiàn)在兩個方面：一是在銀行辦理存取款業(yè)務(wù)時，單筆存款超5萬元或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金需要登記資金來源，比如工資、獎金、副業(yè)收入等；二是單筆取款超5萬元或外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金需要登記資金用途，比如裝修、買房、做生意等。

值得注意的是，這一規(guī)定適用范圍僅限于現(xiàn)金的存取，而網(wǎng)絡(luò)支付、手機(jī)轉(zhuǎn)賬等不受影響。

針對網(wǎng)友普遍擔(dān)心的是否會影響正常存取款業(yè)務(wù)、是否會泄露個人隱私等問題，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人近日回應(yīng)稱，此舉旨在預(yù)防和遏制洗錢和恐怖融資活動，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查等行為。

統(tǒng)計顯示，目前我國超過5萬元的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右。總體上看，新規(guī)對客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)影響較小。不會影響居民正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，也不會影響業(yè)務(wù)辦理的便利程度，相關(guān)部門還將嚴(yán)格監(jiān)管居民個人信息和隱私的保護(hù)，避免泄露。

目前，在支付寶、微信等移動支付快速發(fā)展的當(dāng)下，居民在日常交易中使用現(xiàn)金的情況較少。但現(xiàn)金具有不記名、不可追蹤、交易成本低等特點，為非法跨境資金流動、部分貪污受賄等違法犯罪活動提供了可乘之機(jī)。

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，近年來，隨著金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式發(fā)生變化，金融行業(yè)反洗錢工作出現(xiàn)一些新挑戰(zhàn)。為提升我國洗錢和恐怖融資風(fēng)險防范能力，需要進(jìn)一步完善反洗錢監(jiān)管制度，加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管，提升金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作水平。

反洗錢一直是近年金融業(yè)的一個工作重點，我國一直在不斷完善反洗錢制度。監(jiān)管部門早在2007年就已制定了《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。在適用范圍方面，此次新規(guī)在原本央行確定并公布的金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，明確了對開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)適用，新增了非銀行支付機(jī)構(gòu)、理財公司、銀行卡清算機(jī)構(gòu)等，推進(jìn)全金融體系參與反洗錢工作。同時，還完善并擴(kuò)大適用范圍、整合原版監(jiān)管規(guī)則、分設(shè)不同情形下的監(jiān)管要求，形成更具科學(xué)性、更符合國際趨嚴(yán)標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管指引。

據(jù)了解，國際上現(xiàn)金領(lǐng)域的反洗錢監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)大都比較嚴(yán)格。例如，美國、加拿大和澳大利亞的大額現(xiàn)金交易報告起點均為1萬美元或等值外幣。反洗錢國際評估認(rèn)為我國需要進(jìn)一步明確對金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存的相關(guān)要求，不斷完善反洗錢監(jiān)管制度。

新規(guī)直接規(guī)范對象是金融機(jī)構(gòu)。在新規(guī)出臺的同一天，中國人民銀行、公安部等11部門宣布，從2022年1月至2024年12月在全國范圍內(nèi)開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動，堅決遏制洗錢及相關(guān)犯罪的蔓延勢頭。

央行相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，加強(qiáng)現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)管理是對金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的要求，符合反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)。

記者：趙劍影

關(guān)鍵詞： 機(jī)構(gòu) 金融 監(jiān)管 現(xiàn)金 反洗錢