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□楚天都市報(bào)極目新聞?dòng)浾?陳紅

近日，“微信、支付寶個(gè)人收款碼將禁用經(jīng)營(yíng)性服務(wù)”的消息，引發(fā)社會(huì)關(guān)注。

去年10月，央行發(fā)布了關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理通知，明確了2022年3月1日開(kāi)始銀行卡收單和條碼支付終端的管理要求，其中包括“個(gè)人收款條碼不得用于經(jīng)營(yíng)性收款”。

極目新聞?dòng)浾卟稍L發(fā)現(xiàn)，距離新規(guī)落地只有一周時(shí)間，仍有部分商戶還在使用個(gè)人收款碼，而銀行機(jī)構(gòu)趁勢(shì)加大自家聚合碼的宣傳力度。

收款碼新規(guī)3月起實(shí)施

“聽(tīng)說(shuō)下月起不能用微信、支付寶收款了？”最近，不少做生意的小老板都在互相打聽(tīng)同一個(gè)消息。

記者了解到，3月1日起掃碼支付將迎來(lái)新格局，使用“碼牌”或者打印封裝的個(gè)人二維碼的商戶，需要向收款服務(wù)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)轉(zhuǎn)為商用收款碼。

這一變化源自去年10月央行發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》。《通知》要求，“應(yīng)當(dāng)制定收款條碼分類管理制度，有效區(qū)分個(gè)人和特約商戶使用收款條碼的場(chǎng)景和用途?！薄皩?duì)于具有明顯經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的個(gè)人，條碼支付收款服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為其提供特約商戶收款條碼，并參照?qǐng)?zhí)行特約商戶有關(guān)管理規(guī)定，不得通過(guò)個(gè)人收款條碼為其提供經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)收款服務(wù)?！薄皩?duì)于個(gè)人收款條碼、使用個(gè)人賬戶作為收單結(jié)算賬戶的特約商戶和邊境地區(qū)支付受理終端，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行專項(xiàng)監(jiān)測(cè)。”

記者了解到，收款碼分為個(gè)人和商戶兩種。央行有關(guān)部門同時(shí)澄清，“微信、支付寶收款碼不能用于經(jīng)營(yíng)收款”說(shuō)法系誤讀，使用個(gè)人二維碼的商戶需要向收款服務(wù)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)轉(zhuǎn)為商用收款碼，如果商戶本身用的就是商用收款碼則不受影響。

對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，仍然可以使用手機(jī)掃碼等方式付款，支付過(guò)程并未發(fā)生變化。央行有關(guān)人士打比方稱：如果消費(fèi)者在早點(diǎn)攤購(gòu)買煎餅果子習(xí)慣用手機(jī)支付，仍然可以用掃碼等方式付款，沒(méi)有任何變化。

目的是斬?cái)喾缸镔Y金鏈

自移動(dòng)支付發(fā)展以來(lái)，掃碼成了消費(fèi)者習(xí)慣的一種支付方式，也提高了小微經(jīng)濟(jì)、地?cái)偨?jīng)濟(jì)的資金收付效率。不過(guò)，支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理也面臨一些新問(wèn)題、新挑戰(zhàn)。

“部分市場(chǎng)主體變?cè)旖灰椎氖侄尾粩喾?，通過(guò)擅自更改終端交易路由、商戶編碼、商戶名稱、交易地址等方式隱藏違規(guī)交易，導(dǎo)致交易信息難以還原真實(shí)消費(fèi)場(chǎng)景，不僅侵犯消費(fèi)者合法權(quán)益、引發(fā)投訴糾紛，還為不法分子借道轉(zhuǎn)移違法犯罪資金帶來(lái)可乘之機(jī)。”央行在解讀《通知》時(shí)表示，“還有一些不法分子利用收款條碼轉(zhuǎn)移賭資，為跨境賭博活動(dòng)提供支付通道。”

與此同時(shí)，個(gè)人收款條碼也存在一些風(fēng)險(xiǎn)隱患。例如，部分機(jī)構(gòu)使用個(gè)人收款條碼轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)辦理大量生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)交易，既混淆了交易性質(zhì)，導(dǎo)致交易信息失真，影響風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)效果，也不利于借助支付服務(wù)為經(jīng)營(yíng)活動(dòng)賦能增值。

3月1日落地實(shí)施的新規(guī)正是為了提升支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，斬?cái)嗫缇迟€博等犯罪“資金鏈”，保障社會(huì)公眾利益。而個(gè)人經(jīng)營(yíng)者和小微商戶完成商戶入網(wǎng)程序之后，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照商戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)提供支付服務(wù)，有助于更好地保障個(gè)人經(jīng)營(yíng)者和小微商戶的資金安全和服務(wù)體驗(yàn)。

部分小商戶仍在觀望

新規(guī)馬上落地，商戶們準(zhǔn)備好了么？記者近日采訪了一些店家、街邊小販和出租車司機(jī)發(fā)現(xiàn)，仍有不少商戶仍保持觀望的態(tài)度。

在洪山區(qū)南湖中央廣場(chǎng)，一家服飾商品店依然還在使用個(gè)人收款碼，而旁邊的玩具店已經(jīng)掛出了由銀行提供的支持微信、支付寶、掌上銀行掃碼支付的聚合碼。在武昌建安街的一家煎餅果子店，掛出的也還是店主個(gè)人的收款碼。老板表示“已經(jīng)知道要更換成商戶收款碼的消息，但還是想等等看”。

武漢擁有大量出租車，的士司機(jī)的收款碼是否需要升級(jí)？記者19日乘坐多輛出租車了解到，的士司機(jī)使用的收款碼并未統(tǒng)一，有的已經(jīng)在使用商戶碼，而也有的依然是個(gè)人碼。一名的哥表示，目前尚未聽(tīng)說(shuō)出租車公司統(tǒng)一更換收款碼的消息。不過(guò)記者了解到，貴陽(yáng)市已經(jīng)傳出消息，主管部門建議出租車駕駛員根據(jù)國(guó)家相關(guān)規(guī)定，使用其他線上收款方式。

對(duì)于哪些用戶屬于“具有明顯經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征”？記者通過(guò)微信客服了解到，明顯經(jīng)營(yíng)行為的標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管部門將會(huì)在近期公布。如符合升級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，微信收款助手將下發(fā)消息通知，未收到通知的用戶個(gè)人收款碼不會(huì)受到影響。

而針對(duì)“申請(qǐng)商戶收款碼需營(yíng)業(yè)執(zhí)照”的消息，記者體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)個(gè)體工商戶注冊(cè)時(shí)需營(yíng)業(yè)執(zhí)照，而小微商戶則只需提供身份證和相關(guān)證明材料。

多家銀行推廣聚合碼

商家支付領(lǐng)域迎來(lái)變局，多方推出應(yīng)對(duì)之策。近日，銀聯(lián)旗下的云閃付表示，平臺(tái)將對(duì)個(gè)人收款碼產(chǎn)品進(jìn)行規(guī)范調(diào)整，目前已經(jīng)暫停新增申請(qǐng)個(gè)人靜態(tài)收款碼。而多家銀行針對(duì)商戶推出了聚合收款碼，消費(fèi)者使用微信、支付寶、掌上銀行等方式掃碼付款，收款資金可直接清算到銀行賬戶，且收銀臺(tái)上無(wú)需再放置多個(gè)二維碼。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、湖北銀行、漢口銀行等針對(duì)“3月1日起微信、支付寶個(gè)人收款碼不能用于經(jīng)營(yíng)收款”的情況，推出了專屬商家收款碼。以工商銀行為例，“工商銀行e支付收款碼”支持工銀e支付、銀聯(lián)云閃付、微信支付、支付寶等多種掃碼支付方式，支持信用卡綁卡交易，可實(shí)現(xiàn)“一碼”掃盡所有支付工具。工行還在宣傳中表示，該產(chǎn)品的申請(qǐng)可免營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

2月18日，農(nóng)行在其“農(nóng)行商戶服務(wù)”微信公眾號(hào)中表示，農(nóng)行聚合碼符合最新政策要求，并整合微信、支付寶、銀聯(lián)云閃付、農(nóng)行掌銀等全渠道收款方式，資金無(wú)需提現(xiàn)，直接進(jìn)入綁定的農(nóng)行賬戶。商戶提交申請(qǐng)后，經(jīng)銀行客戶經(jīng)理上門認(rèn)證成功后即可使用。

記者了解到，相比微信和支付寶商家收款碼的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率，銀行聚合收款碼綜合費(fèi)率更低。不過(guò)也有業(yè)內(nèi)人士表示，微信和支付寶的提現(xiàn)以前也是免費(fèi)，目前正是收單市場(chǎng)搶分蛋糕的時(shí)候，各方都會(huì)推出多種優(yōu)惠政策，但以后是否還會(huì)免費(fèi)還未有定論。

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