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□楚天都市報(bào)極目新聞?dòng)浾?陳紅

近日，“超2000只銀行理財(cái)產(chǎn)品‘破凈’，專家提示階段性回撤不代表實(shí)際虧損”的消息，在江城不少銀行理財(cái)經(jīng)理的朋友圈刷屏。消息稱，截至3月16日，全市場(chǎng)跌破凈值的銀行理財(cái)產(chǎn)品已達(dá)2003只。理財(cái)經(jīng)理們紛紛在朋友圈向客戶喊話“接受資管新規(guī)破剛兌現(xiàn)狀”“階段性回撤不代表實(shí)際虧損”“做好資產(chǎn)配置，堅(jiān)持長(zhǎng)期投資”。

為啥中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)理財(cái)也會(huì)虧損？如果投資者對(duì)產(chǎn)品確定性要求高，可以考慮哪些產(chǎn)品？極目新聞?dòng)浾邔?duì)此展開采訪。

理財(cái)經(jīng)理提醒客戶不要恐慌

3月17日，江城不少理財(cái)經(jīng)理在朋友圈發(fā)圖，圖片上是一則消息：“統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至3月16日，全市場(chǎng)28822只銀行理財(cái)產(chǎn)品（包含銀行發(fā)行的和銀行理財(cái)子公司發(fā)行的）中，破凈產(chǎn)品已達(dá)2003只?！?/p>

該則消息引述業(yè)內(nèi)人士的話說：近期銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值回撤，受到多方面因素影響。一方面，資管新規(guī)發(fā)布后，對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品提出“破剛兌、去通道、去非標(biāo)”等諸多要求，銀行理財(cái)產(chǎn)品開始向凈值化轉(zhuǎn)型。但部分投資者的投資觀念尚未及時(shí)轉(zhuǎn)變，一旦理財(cái)產(chǎn)品凈值出現(xiàn)劇烈波動(dòng)，就會(huì)令投資者感到不安。另一方面，商業(yè)銀行對(duì)投資者教育的重視程度仍顯不足，亟需重視與改進(jìn)。

理財(cái)經(jīng)理在朋友圈向客戶喊話：“市場(chǎng)幾乎不存在既低風(fēng)險(xiǎn)又高收益的產(chǎn)品，等到市場(chǎng)回歸正常，理財(cái)產(chǎn)品的收益水平也大概能回到常規(guī)，堅(jiān)持長(zhǎng)期投資是應(yīng)對(duì)不確定性的最好辦法”“近期受外部市場(chǎng)影響，各家銀行的理財(cái)產(chǎn)品凈值均略有波動(dòng)，如果有看到自己的持倉(cāng)理財(cái)也出現(xiàn)相應(yīng)波動(dòng)，屬于正常情況，請(qǐng)不要驚慌”“如果投資者對(duì)產(chǎn)品的確定性要求較高，可以考慮定期存款、大額存單、理財(cái)型保險(xiǎn)等產(chǎn)品”……

針對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值回撤現(xiàn)象，工銀理財(cái)、招銀理財(cái)、交銀理財(cái)?shù)茹y行理財(cái)子公司也在官方微信公眾號(hào)上發(fā)文回應(yīng)，一些理財(cái)子公司還發(fā)表“致投資者的信”來回應(yīng)關(guān)切。工銀理財(cái)分析稱，“近期部分理財(cái)產(chǎn)品凈值出現(xiàn)一定回撤，主要是受到國(guó)內(nèi)外股票和債券市場(chǎng)共振調(diào)整的影響。2022年開年以來，國(guó)內(nèi)外權(quán)益市場(chǎng)波動(dòng)加大，尤其是進(jìn)入3月份以來，股票市場(chǎng)短期出現(xiàn)較大幅度調(diào)整；債券市場(chǎng)收益率也在低位震蕩后上行近20bp，債券資產(chǎn)估值相應(yīng)出現(xiàn)回調(diào)。”

固收類產(chǎn)品波動(dòng)性總體可控

“雖然早就知道資管新規(guī)落地后，銀行理財(cái)會(huì)全面凈值化，但覺得頂多也就是到手的收益會(huì)少點(diǎn)，真的沒有想到理財(cái)也會(huì)虧損?！蓖顿Y者徐女士告訴極目新聞?dòng)浾?，自己手上的兩只理?cái)產(chǎn)品都出現(xiàn)了浮虧。

實(shí)際上，跟徐女士一樣，不少投資者都覺得，買銀行理財(cái)產(chǎn)品相比買股票和基金來說“還是穩(wěn)定很多”。一名銀行理財(cái)產(chǎn)品的“粉絲”更是表示，手里出現(xiàn)虧損的正是R2中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品。

據(jù)悉，銀行理財(cái)產(chǎn)品一般劃分為5個(gè)等級(jí)，分別是低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、中高風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)，一般用R1、R2、R3、R4、R5來標(biāo)示，也就是等級(jí)越低所對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也就越低。其中，R2屬于中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，資金投向主要以一些固收類產(chǎn)品為主。

一家國(guó)有銀行的理財(cái)經(jīng)理對(duì)記者表示，在資管新規(guī)之后，已經(jīng)沒有所謂的“保本理財(cái)”，R1、R2等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品并不是存款，購(gòu)買也存在一定風(fēng)險(xiǎn)，只是風(fēng)險(xiǎn)程度相對(duì)較低。此外，需要了解的是，現(xiàn)在發(fā)行的銀行理財(cái)產(chǎn)品采用“市值法”，與此前的“攤余成本法”相比，會(huì)體現(xiàn)產(chǎn)品真實(shí)漲跌幅情況，而不再是一條直線。正因?yàn)榻趥袌?chǎng)整體出現(xiàn)了比較明顯的震蕩，導(dǎo)致債券占比較大的一些凈值型產(chǎn)品凈值暫時(shí)表現(xiàn)不佳。

這名理財(cái)經(jīng)理表示，凈值型理財(cái)產(chǎn)品已在銀行理財(cái)市場(chǎng)上占據(jù)絕對(duì)主流地位，理財(cái)產(chǎn)品凈值波動(dòng)將越來越常見。對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)投資者來說，固收類、現(xiàn)金管理類銀行理財(cái)產(chǎn)品因資產(chǎn)標(biāo)的安全性更高，產(chǎn)品收益的波動(dòng)性總體可控，還是存在一定吸引力的。

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