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本報記者 陸敏 曾金華

科技與金融深度融合有助于促進科技開發(fā)、成果轉化以及高新技術產業(yè)發(fā)展。當前，進一步推動科技金融提升服務效能，對于深入實施創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略也具有重要意義。

一直以來，監(jiān)管部門積極推動科技金融發(fā)展，相關政策紅利頻出。中國銀保監(jiān)會在2021年11月發(fā)布的《關于銀行業(yè)保險業(yè)支持高水平科技自立自強的指導意見》提到，充分發(fā)揮銀行業(yè)保險業(yè)服務科技創(chuàng)新的積極作用，推動完善多層次、專業(yè)化、特色化的科技金融體系。今年的《政府工作報告》也提出，促進創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展，創(chuàng)新科技金融產品和服務，提升科技中介服務專業(yè)化水平。

完善科技金融體系

伴隨政策紅利的推出，相關業(yè)務發(fā)展也較為迅猛。從銀行業(yè)情況來看，截至2021年末，銀行業(yè)金融機構科技型企業(yè)貸款余額較2021年年初增長23.2%，比貸款平均增速高出12.1個百分點；銀行業(yè)金融機構外部投貸聯(lián)動項下科創(chuàng)企業(yè)貸款余額較年初增長18.3%；全國銀行業(yè)金融機構設立科技支行、科技特色支行、科技金融專營機構共959家，同比增長14.4%。

不僅有量的增長，還有質的提升。銀保監(jiān)會有關部門在提供上述數(shù)據(jù)的同時，還介紹了支持科技創(chuàng)新的相關工作，包括：立足機構定位，督促指導各銀行保險機構回歸本源，為科技創(chuàng)新提供針對性強的金融服務；要求開發(fā)性、政策性銀行積極為科技創(chuàng)新提供中長期融資支持；推動商業(yè)銀行努力實現(xiàn)科技企業(yè)貸款余額、有貸款戶數(shù)持續(xù)增長，提升綜合金融服務水平；鼓勵保險機構完善科技保險產品體系，形成覆蓋科技企業(yè)研發(fā)、生產、銷售等各環(huán)節(jié)的保險保障；督促非銀行金融機構為科技創(chuàng)新提供綜合化、專業(yè)化的金融服務等。

下一步，如何完善多層次、專業(yè)化、特色化的科技金融體系？銀保監(jiān)會有關部門負責人表示，還要繼續(xù)完善專業(yè)機構體系，鼓勵銀行機構在科技資源集聚的地區(qū)設立科技金融專營機構和科技支行，鼓勵保險機構設立科技金融事業(yè)部或專營部門。與此同時，加強多方合作，優(yōu)化外部環(huán)境，配合發(fā)改、科技、工信等部門，做好科技創(chuàng)新、科技成果評價等領域發(fā)展規(guī)劃工作。

在研究機構看來，科技金融體系要發(fā)揮作用，必須與創(chuàng)新體系相匹配，同時，要避免單純的金融投機行為。中金公司去年底發(fā)布的《科技與產業(yè)鏈發(fā)展研究報告》提到，我國金融體系應更好地為科技創(chuàng)新服務。一個有效的創(chuàng)新體系需要在時間和空間兩個維度形成激勵和扶持機制，資本促進創(chuàng)新的關鍵是通過信息披露、投資者保護、培育長期資金支持實體企業(yè)的研發(fā)和資本開支，而不是單純的金融投機。

創(chuàng)新產品和服務

山東三元生物科技股份有限公司是全球最大的赤蘚糖醇生產商，其產品廣泛應用于國內外知名飲料企業(yè)無糖飲品，公司入選工信部“專精特新”企業(yè)名單。據(jù)該公司負責人介紹：“隨著消費者對無糖飲品需求日益增加，產品供不應求，企業(yè)存在擴大產能的資金缺口。光大銀行濟南分行業(yè)務人員了解情況后，給公司設計了融資方案，通過鎖定下游核心客戶回款方式進行風險緩釋，給我們發(fā)放了1億元信用貸款，解了企業(yè)的燃眉之急?！?/p>

大量科技企業(yè)在快速發(fā)展的過程中，往往存在輕資產、抵押難的問題，無法通過傳統(tǒng)的融資方式拿到銀行貸款。

建設銀行相關業(yè)務負責人認為，銀行服務科技創(chuàng)新企業(yè)除了需要完善產品體系，還要積極拓展服務內涵。對于不同的科技企業(yè)應研發(fā)專屬信貸產品，滿足不同類型科創(chuàng)企業(yè)融資需求，這也對銀行服務提出了更高要求。如建設銀行目前為科技型小微企業(yè)提供覆蓋企業(yè)成長周期融資鏈條的“孵化云貸”“科技云貸”；與國家知識產權局合作研發(fā)的知識產權質押融資新模式“云知貸”；針對“專精特新”小微企業(yè)研發(fā)的“善新貸”等。

據(jù)介紹，在實際操作中，銀行往往還需要滿足科創(chuàng)企業(yè)融資、融智等綜合服務需求，聚合政府部門、產業(yè)園區(qū)、高校院所、創(chuàng)投機構等智力資源。

上述建設銀行業(yè)務負責人表示，從金融機構自身來說，要破解科技企業(yè)的融資難題，需要改變原有的對科技企業(yè)的評價方式，推出新的評價體系。要依托大數(shù)據(jù)，從技術轉化力、研發(fā)穩(wěn)定性等多個維度評價科技企業(yè)持續(xù)創(chuàng)新能力，變“資金流”為“技術流”，從“看磚頭”到“看專利”，突破資產負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表“三張表”，找到“第四張表”——科技創(chuàng)新表。運用分層評價結果，對創(chuàng)新能力強、有市場潛力的企業(yè)給予增信，讓企業(yè)憑借科技“軟實力”就能獲得信貸“硬資源”，助力解決中小科創(chuàng)企業(yè)“評價難、融資難”的痛點。

不斷創(chuàng)新對科技企業(yè)的金融產品和服務，也是監(jiān)管部門所樂見的。銀保監(jiān)會相關業(yè)務負責人表示，監(jiān)管部門鼓勵銀行機構結合科技企業(yè)發(fā)展階段特點、金融需求和風險特征，采取更加靈活的利率定價和利息還付方式。如探索“貸款+外部直投”等業(yè)務新模式；規(guī)范開展保單質押融資、供應鏈融資等業(yè)務；在依法合規(guī)、風險可控、商業(yè)自愿前提下，支持商業(yè)銀行具有投資功能的子公司、保險機構、信托公司等出資創(chuàng)業(yè)投資基金、政府產業(yè)投資基金，為科技企業(yè)提供股權融資。

用好各類激勵政策

今年的《政府工作報告》提出，加大研發(fā)費用加計扣除政策實施力度，將科技型中小企業(yè)加計扣除比例從75%提高到100%，對企業(yè)投入基礎研究實行稅收優(yōu)惠，完善設備器具加速折舊、高新技術企業(yè)所得稅優(yōu)惠等政策。

這相當于對企業(yè)創(chuàng)新直接補貼了“真金白銀”?！皣覍⒖萍夹椭行∑髽I(yè)研發(fā)費用加計扣除比例從75%提高到100%的新政策，給公司研發(fā)新技術增添了新動力?！睆B門哈?？萍加邢薰矩攧战浝硪咨俜颊f，像他們公司一樣的初創(chuàng)型小微科技企業(yè)，在國家政策扶持下，有更充裕的流動資金加大研發(fā)費用投入。

近年來，財稅政策持續(xù)加大對科技創(chuàng)新扶持力度，強化創(chuàng)新驅動。2021年，中央一般公共預算本級基礎研究支出增長15.3%，改革完善中央財政科研經費管理，大幅精簡預算科目，提高間接費用比例，為科研人員潛心鉆研創(chuàng)造更好條件；啟動“專精特新”中小企業(yè)獎補政策，支持1300多家“小巨人”企業(yè)發(fā)展。

2021年，我國將制造業(yè)企業(yè)研發(fā)費用的加計扣除比例由75%提高至100%，并且允許企業(yè)按半年或者前三季度提前享受優(yōu)惠。研發(fā)費用加計扣除“雙重”利好鼓勵創(chuàng)新，全年有32萬戶企業(yè)提前享受到加計扣除政策，減免稅額3333億元?！敖衲赀M一步擴大了研發(fā)費用加計100%扣除政策的適用范圍，將有效降低創(chuàng)新企業(yè)的稅收負擔，鼓勵企業(yè)加大研發(fā)投入，培育壯大新動能，實現(xiàn)經濟高質量發(fā)展?！北本﹪視媽W院財稅政策與應用研究所所長李旭紅表示，通過實施一系列政策與企業(yè)同向發(fā)力、效應疊加，將有力促進企業(yè)加大創(chuàng)新投入、加快技術改造和設備更新。

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