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眾所周知，應(yīng)對震蕩市場時，基金定投不失為一個好的方式。那么，什么是“定投七步法”，真的有用嗎？

其實(shí)目前網(wǎng)絡(luò)上有好幾種看起來不太相同的“定投七步法”，但是萬變不離其宗，基本上可以歸納為以下七個步驟，不同方法之間的區(qū)別可能只在于把哪些行為歸入到第幾步，并不影響核心思路：

第一步、判斷當(dāng)前及未來的可用資金情況；

第二步、了解自己的風(fēng)險承受能力；

第三步、設(shè)定一個合理的定投“小目標(biāo)”；

第四步、選擇適合自己的基金產(chǎn)品；

第五步、制定可執(zhí)行的定投計劃；

第六步、觀察、應(yīng)對變化，長期、紀(jì)律性投資；

第七步、適時止盈。

那么怎么理解這七步呢？網(wǎng)上大多數(shù)解釋比較復(fù)雜，這里我給您帶入一個場景。

咱們先回想一下，最開始做菜的時候，是一個什么樣的步驟。

1先想好這頓飯打算花多少錢。

在開始做菜之前，咱們最先想到的，其實(shí)是這頓飯打算做多少東西，花多少錢。理性的消費(fèi)者是不會每個月第一天就把一個月工資都吃掉，剩下二十多天喝西北風(fēng)的。

其實(shí)做定投也是這樣。在開始之前，先明確自己當(dāng)前的家庭“資產(chǎn)—負(fù)債”情況，也就是說，先統(tǒng)計出來收入有多少，扣除掉貸款、負(fù)債、每個月正常開支之后還有多少結(jié)余。因?yàn)槎ㄍ妒情L期的紀(jì)律性投資，所以還需要考慮未來1-3年內(nèi)自己收入水平是否會有較大變化，或者有較大資金需求。充分考慮到以上情況之后，才能確定好自己可以用來定投的“閑錢”。

2過濾掉不喜歡、不能吃的菜系。

有了一個預(yù)算之后，咱們腦海中可能會飛速回顧各種美味，然后第一時間過濾掉不適合自己的美食，比如 “太油”、“太辣”、“過敏”等等，把自己不喜歡或者不適合吃的食物排除在外。

而在做定投之前，新手基民往往容易忽略這個步驟，就是對自己做一個比較完整的“風(fēng)險偏好測試”。有的人喜歡 “重口味”，追求刺激，想要“搏一搏單車變摩托”；而有的人追求安穩(wěn)，覺得“平平淡淡才是真”。這些偏好不僅是由自身性格決定，也會受到人生所處階段、收入水平等各種因素影響。

3設(shè)定一個“小目標(biāo)”。

咱們剛開始做飯，一般心里也會對自己有個“小目標(biāo)”。比如很多人會說，“不求好吃，能熟就行”，一般新手不太可能上來就說“我要做出五星級大廚的水平”。

基金定投開始之前，小諾推薦大家設(shè)定一個適合自己的“小目標(biāo)”，這些“小目標(biāo)”期望獲取的收益不同，實(shí)現(xiàn)的時長不同，也決定了我們后續(xù)定投決策的不同。當(dāng)然，要結(jié)合自己的風(fēng)險偏好來設(shè)定目標(biāo)。

4決定具體要做的菜。

在確定好前面的事項之后，咱們就可以慢慢盤算出自己具體想做的菜名了。很多時候這幾步在咱們腦海中可以快速的完成，那是因?yàn)樵蹅儗τ谧约合矚g吃什么、能吃什么、不能吃什么已經(jīng)非常了解了。

咱們理財時也需要養(yǎng)成這樣的思維習(xí)慣。到了第四步，就可以根據(jù)前面三步劃出的范圍，通過對比“基金公司”、“基金經(jīng)理”、“基金規(guī)?！?、“風(fēng)險收益情況”、“歷史業(yè)績”、“投資風(fēng)格”等等因素，精心挑選出具體要定投的基金產(chǎn)品了。

5根據(jù)自己的烹飪水平開始做菜。

到了這一步，就可以開始做菜了，但是咱們做的時候還是會先把做菜的步驟在腦海中過一番，再開始動手，并且在這個過程中，咱們會去盡量選擇以自己當(dāng)前的水平可以做得到操作，切個“花刀”之類對新手來說又做不到意義又不是特別大的操作，會被我們剔除。

定投其實(shí)也是一種“計劃”。新手定投先不要去追求那些“花刀”，可以先決定好定投的周期、節(jié)奏、策略，想想是“周定投”還是“月定投”？計劃投資多長時間？能否堅持紀(jì)律性投資？市場點(diǎn)位低了要不要加碼？諸如此類，想明白這些問題就可以開始定投了。

6觀察火候，掌握時機(jī)，穩(wěn)定心態(tài)。

小諾剛學(xué)做飯的時候，就經(jīng)常抱怨，很多菜譜老是愛寫什么“油溫七成熱”、“放鹽少許”，弄的人一頭霧水，抓著菜譜就想逼問作者“七成熱是多熱”、“少許是多少”？但后來才明白，做菜要根據(jù)食材的具體情況、鍋的大小、導(dǎo)熱情況、油的不同、菜的多少、火力的大小等等各種外在情況來相應(yīng)處理。

其實(shí)基金定投也是這樣的。很難用一些說死的硬性條件來衡量，它需要觀察市場，把握時機(jī)，需要穩(wěn)定心態(tài)，長期持有，做時間的朋友，這些才是大部分定投策略的底層邏輯。

7及時起鍋。

做菜的時候會發(fā)現(xiàn)，什么時候起鍋很關(guān)鍵。早了怕不熟、不進(jìn)味，晚了怕老了、糊了。

基金定投也是的，有種說法叫做“傻傻的買，聰明的賣”，說的就是定投什么時候賣出“止盈”很重要。在最高點(diǎn)賣出是每個投資者的理想狀態(tài)，但難度系數(shù)跟在空氣中徒手接子彈也沒啥差別。更多的時候，面對上漲，總想再多賺一點(diǎn)，結(jié)果讓“煮熟的鴨子”飛走了，不僅沒賺到，可能又因?yàn)椴▌幼屪约禾潛p回去。所以如何止盈是每個投資者的必修課。目前比較常見的止盈方法有“設(shè)定盈利目標(biāo)”、“分批止盈”、“機(jī)會成本止盈”、“最大回撤止盈”、“動態(tài)止盈”等等，都可以了解一下。

小結(jié)

定投跟做菜有一個地方很相似，那就是這二者，既是技術(shù)，在某種程度上也是藝術(shù)。不管是“七步法”，還是“五步法”，歸根結(jié)底，二者都需要足夠了解自己，根據(jù)每個人的偏好不同來調(diào)節(jié)，沒有 “最好”，只有“最適合”。二者都需要掌握“火候”，跟時間做朋友，需要耐心等待，需要仔細(xì)觀察。

最復(fù)雜的食材，往往只需要最簡單的烹飪方法。想明白了這些，即使不用多么復(fù)雜的方法，您的定投也會“真香”的~

風(fēng)險提示：市場有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎。投資人應(yīng)當(dāng)充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲蓄方式的區(qū)別。定期定額投資是引導(dǎo)投資人進(jìn)行長期投資、平均投資成本的一種簡單易行的投資方式。但是定期定額投資并不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險，不能保證投資人獲得收益，也不是替代儲蓄的等效理財方式。投資者投資于本公司的基金時，應(yīng)認(rèn)真閱讀《基金合同》、《托管協(xié)議》、《招募說明書》、《風(fēng)險說明書》、基金產(chǎn)品資料概要等文件及相關(guān)公告，如實(shí)填寫或更新個人信息并核對自身的風(fēng)險受能力，選擇與自己風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承受能力相匹配的基金產(chǎn)品。投資者需要了解基金投資存在可能導(dǎo)致本金虧損的情形。基金管理人承諾以誠實(shí)信用、勤勉盡責(zé)的原則管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)，但不保證基金一定盈利，也不保證最低收益。基金管理人管理的其他基金的業(yè)績不代表本基金業(yè)績表現(xiàn)?；鸬倪^往業(yè)績及其凈值高低并不預(yù)示其未來業(yè)績表現(xiàn)?；鸸芾砣颂嵝淹顿Y者基金投資的“買者自負(fù)”原則，在做出投資決策后，基金運(yùn)營狀況與基金凈值變化引致的投資風(fēng)險，由投資者自行負(fù)擔(dān)。我國基金運(yùn)作時間較短，不能反映股市發(fā)展的所有階段。

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