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日前，中國(guó)人民銀行金融科技委員會(huì)召開會(huì)議，總結(jié)2021年工作，研究部署2022年重點(diǎn)任務(wù)。會(huì)議明確，2022年要多措并舉推動(dòng)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》（以下簡(jiǎn)稱《規(guī)劃》）落地實(shí)施，高質(zhì)量推進(jìn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型；開展金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升工程，構(gòu)建金融數(shù)字化能力成熟度評(píng)估體系和優(yōu)秀實(shí)踐案例庫(kù)，強(qiáng)化國(guó)際合作與交流互鑒，推動(dòng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型從多點(diǎn)突破邁入深化發(fā)展新階段。

對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，《規(guī)劃》為金融科技行業(yè)發(fā)展指明了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展方向。以銀行為例，在高質(zhì)量推薦金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新階段，不同銀行機(jī)構(gòu)因自身業(yè)務(wù)和技術(shù)資源稟賦的不同，在數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型過程中面臨著不盡相同的“痛點(diǎn)”，但普遍存在的共性問題是數(shù)字化轉(zhuǎn)型缺乏戰(zhàn)略高度和整體視角。此外，科技應(yīng)用與業(yè)務(wù)的融合仍需進(jìn)一步深化，從自身業(yè)務(wù)實(shí)際出發(fā)選擇合適的轉(zhuǎn)型路徑。

金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁向新階段

金融發(fā)展離不開科技賦能。

近年來，銀行業(yè)適應(yīng)新階段，應(yīng)對(duì)新變化，穩(wěn)妥做好金融服務(wù)，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，大力支持制造業(yè)、綠色金融、普惠小微等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。但由于機(jī)構(gòu)規(guī)模、技術(shù)實(shí)力、數(shù)字基因等因素的綜合影響，不同類型銀行的數(shù)字化能力差異較顯著，新型互聯(lián)網(wǎng)銀行、股份制商業(yè)銀行、國(guó)有大型商業(yè)銀行的數(shù)字化能力建設(shè)步伐相對(duì)較快。

從近期披露的2021年上市銀行年報(bào)看，一些銀行積極應(yīng)用金融科技推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在資金投入、引入人才等方面持續(xù)發(fā)力，取得了新進(jìn)展。

也有不少的城商行、農(nóng)商行等中小型銀行機(jī)構(gòu)，選擇與科技平臺(tái)合作，在模型建設(shè)、平臺(tái)搭建、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等方面搭建數(shù)字化轉(zhuǎn)型的框架，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控的同時(shí)降低成本。

例如，騰訊科技、度小滿、京東云等科技公司與多家銀行合作，通過大數(shù)據(jù)算法、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)與金融業(yè)務(wù)融合，助力金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。其中，度小滿將NLP、情感計(jì)算（RPA）、OCR等技術(shù)投入對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的信貸風(fēng)控中，來提高銀行風(fēng)控管理的精準(zhǔn)程度。

新格局下金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型

此次，人民銀行金融科技委員會(huì)召開會(huì)議，進(jìn)一步明確了要建立健全金融科技倫理監(jiān)管框架和制度規(guī)范、深化運(yùn)用金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，以及強(qiáng)化數(shù)字化監(jiān)管能力建設(shè)。

此前，“監(jiān)管沙箱”作為統(tǒng)籌金融創(chuàng)新和防控風(fēng)險(xiǎn)的手段，被進(jìn)一步認(rèn)可和應(yīng)用。特別是在“監(jiān)管沙箱”領(lǐng)域，“科技公司+”進(jìn)入機(jī)構(gòu)組合已有項(xiàng)目落地實(shí)踐。

有行業(yè)人士認(rèn)為，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具正在完善的同時(shí)，已有部分項(xiàng)目是“銀行+科技平臺(tái)”的項(xiàng)目順利“出箱”。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前已有北京、深圳、重慶三地7個(gè)創(chuàng)新應(yīng)用項(xiàng)目通過測(cè)試順利“出箱”。其中，北京完成測(cè)試順利“出箱”的創(chuàng)新應(yīng)用有3個(gè)，即工商銀行的“基于物聯(lián)網(wǎng)的物品溯源認(rèn)證管理與供應(yīng)鏈金融”、中國(guó)銀行的“基于區(qū)塊鏈的產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)”、百信銀行的“AIBankInside產(chǎn)品”；深圳“出箱”的創(chuàng)新應(yīng)用為百信征信公司的“百行征信信用普惠服務(wù)”；重慶也有3個(gè)項(xiàng)目順利“出箱”，分別是重慶農(nóng)村商業(yè)銀行的“支持重慶地方方言的智能銀行服務(wù)”，廈門銀行、重慶富民銀行、博雅正鏈（北京）科技有限公司、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)共同推出的“基于區(qū)塊鏈的數(shù)字函證平臺(tái)”，度小滿（重慶）科技有限公司和光大銀行重慶分行的“‘磐石’智能風(fēng)控產(chǎn)品”。

“數(shù)字化金融監(jiān)管新時(shí)代已經(jīng)到來，監(jiān)管合規(guī)對(duì)于數(shù)據(jù)的重視程度逐漸上升，監(jiān)管科技智能化成為必然趨勢(shì)。”上述行業(yè)人士表示，在推進(jìn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，加強(qiáng)金融科技的合規(guī)應(yīng)用與發(fā)展將成為行業(yè)共識(shí)。

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