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在近年來(lái)強(qiáng)化金融監(jiān)管之下，國(guó)內(nèi)網(wǎng)貸存量風(fēng)險(xiǎn)明顯下降，眾多網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)相繼宣布良性退出。當(dāng)前網(wǎng)貸整治工作已取得很大成績(jī)，但現(xiàn)階段形勢(shì)仍然十分復(fù)雜。尤其在今年疫情影響下，后續(xù)整治工作面臨新的挑戰(zhàn)，對(duì)各地各部門都是極大的考驗(yàn)。在對(duì)現(xiàn)有存量網(wǎng)貸持續(xù)整治的同時(shí)，金融強(qiáng)監(jiān)管還應(yīng)體現(xiàn)在對(duì)金融領(lǐng)域“無(wú)照駕駛”問(wèn)題的進(jìn)一步梳理和總結(jié)上

近日，運(yùn)營(yíng)了6年多的深圳最大P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)小牛在線發(fā)布良性退出公告，宣布退出網(wǎng)貸行業(yè)，表示將逐步結(jié)清存量，并承諾退出期間平臺(tái)股東及高管不跑路、不失聯(lián)、不撤資。小牛在線的退出并非偶然，在金融強(qiáng)監(jiān)管形勢(shì)下，眾多網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)相繼宣布良性退出。

近年來(lái)，網(wǎng)貸行業(yè)在我國(guó)一度快速擴(kuò)張，相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)也不斷暴露。復(fù)盤網(wǎng)貸行業(yè)近年來(lái)的發(fā)展可以看到，2015年是行業(yè)一個(gè)轉(zhuǎn)折年。這一年，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)頻繁爆發(fā)跑路問(wèn)題，一年新增近1300家問(wèn)題平臺(tái)，是2014年及以前總和的近3倍。

隨著近年來(lái)金融監(jiān)管力度加強(qiáng)，國(guó)內(nèi)網(wǎng)貸存量風(fēng)險(xiǎn)明顯下降。在互聯(lián)網(wǎng)金融和網(wǎng)絡(luò)借貸專項(xiàng)整治工作的推進(jìn)下，截至今年3月31日，全國(guó)實(shí)際在運(yùn)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)139家，比2019年初下降86%;借貸余額下降75%;出借人數(shù)下降80%;借款人數(shù)下降62%。機(jī)構(gòu)數(shù)量、借貸規(guī)模及參與人數(shù)連續(xù)21個(gè)月下降。整治工作開(kāi)展以來(lái)，累計(jì)已有近5000家機(jī)構(gòu)退出。

新冠肺炎疫情暴發(fā)并未影響對(duì)網(wǎng)貸的整治進(jìn)度。結(jié)合今年以來(lái)監(jiān)管釋放出的多個(gè)信號(hào)可以看到，今年或?qū)⒊蔀閲?guó)內(nèi)網(wǎng)貸行業(yè)退場(chǎng)的最后期限。4月底，互金整治領(lǐng)導(dǎo)小組和網(wǎng)貸整治領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)合召開(kāi)電視電話會(huì)議指出，爭(zhēng)取2020年基本完成互聯(lián)網(wǎng)金融和網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的主要目標(biāo)任務(wù)。此前，央行電視電話會(huì)議部署2020年六大重點(diǎn)工作安排時(shí)也明確指出，年內(nèi)要徹底化解互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，建立完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。

更早之前，今年初召開(kāi)的全國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，2020年是全面建成小康社會(huì)和“十三五”規(guī)劃收官之年，也是打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)收官之年，要堅(jiān)決打贏防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，其中就包括深入推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸專項(xiàng)整治。

必須承認(rèn)，當(dāng)前網(wǎng)貸整治工作已取得很大成績(jī)，但現(xiàn)階段的形勢(shì)仍然十分復(fù)雜。尤其在今年疫情影響下，后續(xù)整治工作也面臨新的挑戰(zhàn)，后續(xù)工作時(shí)間緊、任務(wù)重、難度大，對(duì)各地各部門都是極大的考驗(yàn)。

分析近年來(lái)的整治情況可以發(fā)現(xiàn)，對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的整改絕非易事。實(shí)際上，對(duì)網(wǎng)貸的監(jiān)管也經(jīng)歷了從無(wú)到有再到體系化的過(guò)程。2015年發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，是網(wǎng)貸行業(yè)的第一份綱領(lǐng)性指引。很快，專項(xiàng)整治啟動(dòng)后，“一個(gè)辦法三個(gè)指引”正式出臺(tái)，從機(jī)構(gòu)定位、業(yè)務(wù)邊界、信息披露、投資者保護(hù)及行業(yè)管理體制等多個(gè)角度確立了網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)則，也為后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)防控做出了方向上的指引。

盡管2018年在網(wǎng)貸行業(yè)出現(xiàn)的“暴雷潮”讓人們看到了行業(yè)整改的難度，但因?yàn)樽?015年以來(lái)的監(jiān)管體系實(shí)際上已經(jīng)搭建完成，無(wú)論是網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)還是投資人，都對(duì)行業(yè)的發(fā)展有了較為充分的認(rèn)識(shí)和心理預(yù)期，這在很大程度上彌補(bǔ)了此前監(jiān)管滯后性帶來(lái)的影響。

需指出的是，對(duì)現(xiàn)有存量網(wǎng)貸持續(xù)整治的同時(shí)，金融強(qiáng)監(jiān)管還應(yīng)體現(xiàn)在對(duì)金融領(lǐng)域“無(wú)照駕駛”問(wèn)題的進(jìn)一步梳理和總結(jié)上。

一方面，要總結(jié)現(xiàn)有對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融和網(wǎng)貸整治的經(jīng)驗(yàn)。比如，“堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)、不急不緩，重點(diǎn)推動(dòng)機(jī)構(gòu)良性退出”“主動(dòng)出擊，精準(zhǔn)拆彈”等，就是網(wǎng)貸專項(xiàng)整治過(guò)程中梳理出來(lái)的寶貴經(jīng)驗(yàn)。而且，要清理積累多年的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，整治工作只有在堅(jiān)持市場(chǎng)化和法治化原則的前提下，因地制宜、多措并舉，才能最大限度地保護(hù)投資人合法權(quán)益。

另一方面，要加快建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融的長(zhǎng)效機(jī)制，探索非持牌機(jī)構(gòu)非法金融業(yè)務(wù)早發(fā)現(xiàn)早處置機(jī)制，堅(jiān)持“金融業(yè)務(wù)一定要持牌經(jīng)營(yíng)”。比如，有序引導(dǎo)合規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型就是思路之一。唯有從源頭抓起，才能真正做到防范和化解互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)鍵詞： 網(wǎng)貸 風(fēng)險(xiǎn) 下降