一、資信調(diào)查的程序

1、收集信息

收集調(diào)查對(duì)象個(gè)體相關(guān)資料，比如個(gè)人身份信息，企業(yè)基本信息，通過(guò)各種渠道收集盡量豐富的信息

2、制定調(diào)查計(jì)劃

對(duì)收集材料進(jìn)行實(shí)證比對(duì)分析，找出調(diào)查關(guān)鍵點(diǎn)，制定實(shí)地的資信調(diào)查計(jì)劃，制定調(diào)查對(duì)象訪問(wèn)的腹稿/

3、資信調(diào)查

這一步應(yīng)為雙人作業(yè)，一個(gè)人負(fù)責(zé)調(diào)查，一個(gè)人負(fù)責(zé)核對(duì)情況，記錄反饋

4、資信調(diào)查報(bào)告

客觀如實(shí)的撰寫(xiě)資信調(diào)查報(bào)告，將真實(shí)情況及調(diào)查的基本判斷應(yīng)包含在內(nèi)

二、資信調(diào)查途徑

資信調(diào)查一般是委托律師、咨詢(xún)類(lèi)的公司來(lái)進(jìn)行。律師或咨詢(xún)公司通過(guò)工商、稅務(wù)、土地部門(mén)、銀行、相關(guān)企業(yè)等等各種渠道獲取資料，綜合分析利用形成書(shū)面報(bào)告。

三、資信調(diào)查的結(jié)算方式

有利于企業(yè)提高信譽(yù)和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。在普遍開(kāi)展資信評(píng)估的條件下，那些履約能力強(qiáng)、可信任程度高的企業(yè)，一般會(huì)委托信用調(diào)查公司對(duì)其資信狀況進(jìn)行評(píng)估，因?yàn)樵谠u(píng)估中他們將獲得好的市場(chǎng)信譽(yù)，從而更加提高知名度使其獲得持續(xù)發(fā)展。而那些履約能力差、可信任程度低的企業(yè)，一般不會(huì)委托信用評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行資信評(píng)估。無(wú)論怎樣，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，資信評(píng)估對(duì)企業(yè)是一種鞭策，這既有利于企業(yè)提高自身市場(chǎng)信譽(yù)，又有利于作為市場(chǎng)主體的企業(yè)規(guī)范自身行為和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。

四、資信調(diào)查的意義

資信調(diào)查是企業(yè)信用管理的基礎(chǔ)。通過(guò)資信調(diào)查，企業(yè)能夠及時(shí)、系統(tǒng)、客觀地了解和掌握目標(biāo)企業(yè)的資信狀況，在選擇合作伙伴、確定結(jié)算方式或處理糾紛等決策中有著非常重要的參考價(jià)值。

五、資信調(diào)查的方式

1、直接調(diào)查，即調(diào)查人員與當(dāng)事人直接接觸，當(dāng)面調(diào)查該廠商的資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況及有關(guān)資料;

2、間接調(diào)查，也叫側(cè)面調(diào)查，即向該企業(yè)的同行，往來(lái)銀行等詢(xún)問(wèn)該企業(yè)的銀行存、借款及信用情況;

3、委托調(diào)查。在我國(guó)，中國(guó)銀行往往通過(guò)上述三種方式對(duì)國(guó)外商人進(jìn)行資信調(diào)查。在清理國(guó)內(nèi)賬務(wù)拖欠與匯票承兌業(yè)務(wù)中，不少企業(yè)單位也開(kāi)始采用資信調(diào)查方法以減少損失。